Hoy quiero, mañana debo: La Cultura de Pago

 

Lourdes notó que en una tienda comercial una laptop estaba a precio de oferta, Antonio desea implementar su bodega con productos de limpieza, Hugo quiere estudiar una maestría, Rocio necesita comprar una podadora para su jardín, Carmen anhela abrir otro taller de costura. ¿Qué tienen en común estas personas?

Todos ellos presentan necesidades, algunos personales otros empresariales. Necesitan dinero, pero no disponen de efectivo en el momento. Así que, deciden acudir a una entidad financiera y solicitar un préstamo, entre los requisitos para acceder, a algunos se les pide garantías en tanto a otras solamente que suscriban el pagaré.  Posteriormente, obtienen el financiamiento que necesitaban y logran cumplir sus expectativas.

Ahora bien, todos los meses cada uno de ellos tiene que cumplir con la responsabilidad de pagar la cuota de sus respectivos préstamos.

¿Por qué es importante cumplir con esta responsabilidad?

Al margen de haber cedido una garantía a fin de obtener un préstamo o no, es importante saber que:
·  Una entidad financiera actúa como intermediario entre personas superavitarias (con necesidad de ahorro) y personas deficitarias (con necesidad de endeudamiento). Al conceder un préstamo destina parte de los depósitos de sus ahorristas, por lo que la entidad financiera concede no solo dinero sino también confianza y responsabilidad al prestatario, formándose así una cadena de valores.
·  Las entidades financieras pueden analizar nuestra cultura de pago a través de las centrales de riesgo especializadas, en estas se reportan históricamente nuestras deudas bancarias, de servicios y otras, así como también el comportamiento que hemos tenido frente a éstas. Así que si no cumples con una entidad, otra no te otorgará un préstamo.

¿Cómo puedo cultivar una buena cultura de pago?
·  Saber como manejamos nuestros ingresos, o en otras palabras tener nociones de finanzas personales nos ayudará. Realizar un pequeño presupuesto para determinar nuestros ingresos, gastos y excedentes mensuales. Uno de los beneficios de tener un presupuesto es saber si uno puede cubrir la cuota del préstamo con sus excedentes.
·  Evalúa si el gasto o la inversión que vas a realizar es necesario y está acorde a tus posibilidades antes de solicitar un préstamo. No dejemos que la sociedad maneje nuestras emociones, nuestras necesidades y nuestras finanzas. En otras palabras no gastemos el dinero que no tendremos.
·  Pregunta siempre sobre el costo efectivo del préstamo, a menudo cometemos el error de fijarnos solo en la tasa de interés (TEA) y dejamos de consultar sobre las comisiones. Con esto podrás determinar que entidad te financiará una inversión o un gasto a menor precio.
·  Cultiva la costumbre de pagar las cuotas del préstamo en la misma fecha todos los meses y acorde a tu calendario de pagos (el mismo que puedes definir con la entidad financiera), esto te permitirá no caer en falta y que te cobren gastos adicionales (mora). 
·  Recuerda que pagar las cuotas de un préstamo es como depositar a nuestra cuenta de ahorros mensualmente. Si sabes ahorrar, te será más fácil cumplir tus obligaciones.

Alcancías y bancos: Aprendiendo a ahorrar

Quien no ha escuchado hablar de las alcancías o la hucha. Estos recipientes de cerámica o porcelana con una ranura en la parte superior suelen ser utilizados por los niños para acumular sus monedas. Debido a que generalmente tiene la forma de un cerdo se le conoce como chanchito, puerquito, marranito o porcino. Aunque también se pueden encontrar alcancías con otros diseños y fabricados con materiales diferentes.

¿Por qué las alcancías tienen formas de cerdo?

Hipótesis 1: El cerdo representa desde hace mucho a la abundancia y la prosperidad. Las familias humildes acostumbraban a tener un cerdo reservado para venderlo en caso de necesidad económica o para sacrificarlo en alguna celebración especial.

Hipótesis 2: En el siglo XV se utilizaba un tipo de arcilla de color casi naranja, llamada PYGG, para elaborar artículos y utensilios de cocina (lo que incluía frascos utilizados para guardar dinero). El uso del recipiente en forma del cerdo esta ligado al color de la arcilla y al nombre de la misma (En inglés: Cerdo = Pig).

Aprender a ahorrar desde muy pequeño suele ser todo un reto, pero a la vez es muy valioso. Enseñar a los niños sobre el adecuado uso del dinero y la importancia del trabajo sirve de guía para el manejo de sus finanzas personales a lo largo de la vida. La enseñanza del ahorro se puede apoyar en un deseo, el querer tener o lograr algo impulsará al pequeño a guardar parte de las propinas en una alcancía.

Otra forma de ahorrar es llevar al niño a una entidad financiera, aperturar una cuenta de ahorros y ayudarlo a que haga su depósito. Algunas entidades financieras ofrecen productos especiales para el ahorro infantil, lo que permite inculcarles una cultura de ahorro desde muy pequeños.

Hace poco estuve en un taller organizado por una fundación alemana. En dicho evento, nos comentaban que luego de la segunda guerra mundial, los alemanes le dieron mucha importancia al ahorro, ya que lo vieron como un gran apoyo en tiempos difíciles. Esto impulso a que las cajas de ahorro en Alemania tengan gran aceptación e identificación con la población, llegando muchas de ellas a regalar cuentas de ahorro con 10 euros a los recién nacidos con la finalidad de impulsar la cultura de ahorro y fidelizar clientes. La sólida relación entre las cajas alemanas y la población contribuye a niveles de morosidad mínimos y a estilos de vida basada en la valoración del trabajo y el desarrollo profesional.

El ahorro infantil se fortalece mediante la comunicación con los niños, nuestro interés por sus metas y expectativas, la constancia y el hábito del ahorro y la valoración del trabajo.

Maniev. http://elhombredenieve.blogspot.com/